2021-03-03-假借款真勒索,逆子為錢迷失自我

2021-03-03-假借款真勒索,逆子為錢迷失自我

幾天前一對老夫婦帶著兒子找上我申請借款,看著他們的身份證資料,我實在不明白為什麼80幾歲的老人家要來借款,是遇到什麼嚴重的金錢困難嗎?孩子們或親友們難道沒辦法幫忙?而這樣的借款對象對我們業者來說具有高度風險,一來他們已經沒有工作能力不知是否能償還借款,二來則是兩位老人家年事已高,如果借款期間過長是有無法討回的可能。老爸爸拿出一張很陳舊的土地所有權狀,告訴我們這塊土地是好幾代前的祖先遺留下來,也是他目前身上唯一值錢的物品,所以希望能以土地做擔保,跟我們申請借款。

老夫婦60歲的兒子,因為獨子的關係從小就備受寵愛,不僅不愁吃穿長輩們也是對他有求必應,但孩子沒有走上正路,結交許多豬朋狗友,國中開始就翹課逃家,拿著父母長輩給他的錢豪奢花用。兒子闖禍惹事,夫妻就花錢處理,兒子缺錢花用,夫妻就無止盡的給予,原本家境還算富裕的老夫婦,所有的家產幾十年下來被兒子揮霍殆盡,不僅如此,兒子在外經常借款欠債,也是爸媽跟著後面擦屁股處理。這次是因為兒子聲稱自己跟友人借款,但友人突然重病急需用錢要求他歸還借款,為了不想讓對方因為兒子的事擔誤治療,只好硬著頭皮拿土地權狀來借款。

其實這一聽就知道是兒子為了錢設下的騙局,兒子對於債權人得了什麼病、在哪間醫院、能否去探望等等問題,完全是逃避回答,自己本身也沒有工作沒有收入,就是想靠爸媽拿著土地去借款來給他。雖然我知道這筆借款有土地做為擔保,不必擔心這些錢會無法追討,但是我無法眼睜睜看著一個兒子用親情綁架著父母,在老人家的身上予取予求。於是我拒絕了老夫妻的借款,並明確的告訴老夫妻,如果兒子不願意把債權人的資料完整交待清楚,那麼這件事情可能不是真的,請他們要再三考慮,不要隨便把祖先傳承下來的土地白白犧牲。

於是兒子在現場就暴走了,怒罵我憑什麼認定他說謊,還口出惡言威脅我的人身安全,出社會那麼多年的我對這樣的紙老虎一點都不害怕,我告訴他,如果他願意把債權人約出來或是我們到醫院探訪他,甚至可以直接在醫院幫他把醫療費用清償,我就願意借款給老夫妻。然而說謊的人怎麼可能把這些準備齊全,他深信老父母肯定會為了他竭盡所能的幫他借款,又怎知會遇上我這個愛管閒事的直接戳破他的謊言。我也心想,這次保住了老夫婦最後的財產,但下次呢?我只能祈禱老夫妻不要被壞兒子掏空所有的一切,讓他們可以安安心心的過完人生。

2021-02-14-還在借款人生?牛年你可以選擇不一樣的路-(上)

2021-02-14-還在借款人生?牛年你可以選擇不一樣的路-(上)

在這裡先跟大家拜個晚年,祝福各位牛年行大運,擺脫去年的一切不順利,迎接新一年的所有好事。長久以來寫了非常多有關借款理債跟投資理財的文章,是真心希望讀者能夠脫離貧窮創造財富,如果你現在依舊被困在借款負債的人生中,千萬不要覺得氣餒心灰意冷,趕緊想辦法從谷底爬起來,給自己一個重生的機會。最起碼一定要修正並建立正確的金錢觀,首先就是把「為什麼總是處在借款負債的狀況」這件事搞清楚,通常一直處在借款負債的原因有很多,不完全是揮霍無度吃喝嫖賭造成的,很多細微的原因都是你我可能忽略的。

遇過很多前來申請小額借款的朋友,有些是突發性的金錢困難,像是家人生病車禍、個人周轉不靈、瞬間失業斷薪等等,這樣的借款負債其實是比較好處理的,只要有固定的收入以及承擔債務的勇氣,基本上我這輩子只會見到這樣的人幾次。但是,有些是一借再借,每隔一段時間就來借款,借款理由千奇百怪,借款這事對他們來說是家常便飯,當中不乏已經賴帳賴到惡名昭彰,更多是萬債纏身無法解脫的。無論借款理由是什麼,會這樣讓自己陷入借款的無底洞,只有一個原因,就是沒有做好財務的規劃,也沒有未雨綢繆做好風險預防,才會導致債務纏身被借款壓力壓的喘不過氣。

這跟每個月有多少收入絕對沒有關係,我見過月入十數萬的人,被眾多債主逼的只能上法院處理,也見過月薪只有28K的年輕人,利用正確的財務分配去把借款清償,還能同時理財投資。我們不談那些懂得怎麼理債又理財的人,如果你目前正在負債中而且深陷泥沼,不知道該怎麼處理你的金錢困境,不妨聽聽我的意見還有一些過來人的案例吧!我們不求一夜致富擺脫所有債務,因為那是遙不可及又不切實際的夢想,所以千萬不要孤注一擲去想著怎麼發財,慢慢將身上所有借款的壓力一一解除,無債一身輕之後,才有機會去談投資理財以錢生錢致富。(待續)

2021-02-04-年輕人借款投資正夯,切莫投資變投機

2021-02-04-年輕人借款投資正夯,切莫投資變投機

上星期參加了外甥的生日聚會,雖然他的朋友群年齡層平均在25歲上下,但身為舅舅也是跟的上時代潮流,所以在聚會上跟這些年輕人相談甚歡。最熱絡的話題不是哪個品牌出了什麼新款式,也不是什麼八掛消息,是最近很夯的股票投資。只是我也納悶,如果是小金額的股票投資我覺得這年紀的孩子都能負擔的起,但言談間也提到了美股、台積電、聯發科、大立光,買個一張股票就是幾十萬起跳,這些孩子真的有如此能力嗎?深入了解後才知道,年輕人現在很盛行借款買股,市面上也有各種借款管道提供選擇,所以現場蠻多年輕人是一邊借款負債一邊買股票投資。

這真的好嗎?以往我很建議大家在衡量自身能力的情況下,去跟親朋好友求助或是申請借款來做投資,達到以錢生錢盡速將借款清償並獲利,但是最大的前提是,你必須具有借款還款的能力。所以我擔心的是,20幾歲的孩子真的能承擔幾十萬的借款負債嗎?真的有足夠的還款能力嗎?或許我的擔憂是多餘的,現在的孩子腦筋動的很快,也很有賺錢的頭腦,但是是否有面對風險面對虧損的經驗與能力,才是年輕人借款投資最首要注意的地方。不可否認,許多年輕人借款投資不僅能從中學習到金融知識與市場觀察力,也能透過借款負債培養自己理債與理財的本事,在賺錢、學習、負債、還債四方面取得平衡,是最最重要的關鍵。

年輕人將自己的積蓄或是透過任某種款管道取得金錢來用於投資,是增加財產性收入合理合法的方式,相對的,任何投資都有風險,無論是股票、期貨、基金都存在著一定程度的風險,所以年輕人在這借款投資的過程中需要學習與注意的,比你想像中還多很多。畢竟投資這檔事不單單是靠經驗與腦袋,運氣也是其中一個因素,如果貿然借款投入市場進行投資,沒有萬全的準備是很有可能投資變成投機的,而投機的下場往往是暴富與谷底一線之隔,一不小心無法獲利還只是小事,負債累累影響信用紀錄就是一輩子的事了。

2020-11-02-借款十萬籌不出?台灣人的理財觀念要加強!

2020-11-02-借款十萬籌不出?台灣人的理財觀念要加強!

前兩天的新聞不知道大家有沒有注意到,金融研訓院公佈了一份調查報告,裡頭寫到有近兩成的台灣人無法在一個星期內籌措到十萬元,包括自己的存款以及親朋好友的借款。你以為看到現在這個數據很嚇人嗎?還有更讓人擔憂的,有三成的台灣民眾沒有存款,而超過一成的人是因為某些原因就算有緊急的借款需求,也無法向一般的金融機構單位獲得借款,調查報告裡還寫道,也有一成五的民眾連生活支出都有困難度。這代表著,有蠻多人如果遇到臨時緊急狀況急需周轉的時候,是完全無法應付的。

金融研訓院是什麼單位,我先簡單幫大家解釋,金融研訓院是台灣最大的金融研訓機構,目的是提升台灣金融人才的素質跟知識,還有就是對於全球及台灣的金融環境做深入的研究。所以這份調查報告是非常具有公信力的,而我看完這篇新聞後也仔細思考了一下,如果我遇到急需借款周轉的時候,我到底能不能在短時間內籌措出十萬元呢?很幸運的,我打了幾通電話,有一半以上的朋友願意借款給我,雖然我試探性的實驗電話最後都被朋友們責罵或是笑我有病,但我真的很慶幸我不是近兩成的那些民眾。

如同我從事民間融資借款這行業多年,上門來申請小額借款的民眾,其實就是像這樣的狀況,與親朋好友借款無門,向金融機構單位申請借款也四處碰壁,被拒絕的原因非常多,有些是把自己的信用損害到沒人願意借款,有些則是使用信用卡不當或是銀行來往紀錄不佳。使自己變成親友與銀行眼中的拒絕往來戶的人我常見,幾乎都是我們借款的客戶,只是我從沒想過人數居然高達兩成!等於是五個人當中就有一個人連生活開銷都有困難,必須得借款度日,甚至已經到了信用破產求助無門的絕境。

但我的結論是,這些人並非都是真正的貧窮,很多都是沒有規劃好自己的金錢使用方式,理財觀念極度糟糕,而一個人在親友與銀行間的信用,本來就來自於良好與負責任的金錢觀,努力經營人與人之間的信任關係,才能遇到臨時緊急狀況急需周轉的時候,在第一時間獲得親友與銀行的借款協助。所以,你仔細想過你能不能在短時間籌措到一筆金錢嗎?或是像我一樣很白目的去做實驗打電話求助?然後將得到的結果去反向思考自己是否是那兩成的民眾之一?還是慶幸自己能夠財務自由建立良好金錢觀?這都是值得我們認真思考的。

2020-05-31短期周轉應急,保單借款可以嗎?

2020-05-31短期周轉應急,保單借款可以嗎?

最近新冠肺炎疫情影響的狀況下,出現了許多需要短期應急周轉的借款需求,很多人想領紓困金但是資格不符,想借紓困貸款又還需要等上好一段時間的審核過程,甚至有些人可能因為工作也受了影響,自身的借款條件也相對評分等級變得較低,不容易從銀行借到錢。這個時候,或許你也可以看看身上是否還有適合的保單能夠做借款。

大家這個時候第一個會問,哪種類型的保單可以做借款呢?這時候就要看看你的保單是否具有保單帳戶價值了!若你常買的保險是屬於意外險或者是醫療險這種短期效的商品,那就沒辦法了。可以適用於做保單貸款的保單,通常是現在一般人較少選擇購買的長年期壽險保單,當然部份還本型的健康險或意外險也能夠用於使用保單貸款。

較傳統型的長年期壽險保單通常可以貸的金額是保價金的8-9成,若是投資型的保單則大約是4-6成左右,但貸款金額若是超過保價金的話,原本的保單可能就會停效,所以大家在做保單借款時也要注意這些小細節,以免影響了自己的保險權益。

各家保險公司在做保單借款的利率也會因時而定,每間保險公司都有自己的借款利率上、下限,借款時都可以自己向保險公司詢問確認;好處是保險公司不會收取額外的手續費,以及沒有還款期限,利息也可彈性繳付。保單借款的利息也是以日計算,不過是以年繳方式還款,大家可以衡量自己的保單狀況和利率去和保險公司做質借,也不失為一個快速借款的方法喔!

2020-05-25從借款關係看人品!你身邊有這種不還錢的「富」朋友嗎?

2020-05-25從借款關係看人品!你身邊有這種不還錢的「富」朋友嗎?

出社會後,不管是自己或身邊的朋友多多少少都曾經有過一些短暫的借款關係,通常這種借款狀況的款項金額都不是非常高,少則幾千、多則也就是個十萬以內的借款數額,對有正常收入的人來說通常是個不痛不癢的數字,但是偏偏就有一些朋友非常喜歡「借款於無形之中」,但還款通常是無影無蹤。今天就來跟大家分享一下我自己身邊碰到的狀況,大家也可以觀察看看是不是身邊也有這種朋友,如果看了我的經驗分享,那就盡量不要讓自己踩到雷吧。

刻版印象大家都會覺得,會經常性借款的人都是本身賺錢賺得不夠多的人,但是就我的經驗來說,越有錢的人越愛借款,先撇除正當與銀行借款來投資生意的這種情況不說;我身邊就有一個這樣的朋友,平常也是做買賣生意,但我卻經常聽到他與身邊的其他朋友有金錢糾紛,而那些朋友為什麼通常會讓自己踏入這樣的金錢糾紛狀況呢?就是因為覺得對方的財力狀況穩定,認為借出去的錢只是短暫的急用,一定會被歸還的,但是殊不知借錢給這樣的有錢人,卻反而因為他們常常不在意這種「小錢」,不去提醒他,他還不覺得是個什麼多大的事情一定要趕著還。

這個富朋友,常常與人聊天三不五時就想分享自己生意賺錢收入有多高,偶爾也和身邊的朋友有一些生意上的交關,有時是幫忙代墊貨款,但是下一筆他就馬上再反過頭請被代墊的朋友做一筆別的交易,金額可能就跟代墊的數字多個兩、三萬,然後自己本來借給人十萬的,反倒又再被借了兩、三萬,這樣的情形日積月累下來,類似的狀況經常發生,幾個朋友聊天時提到才發現,如果把大家被借款的金額加一加,也有個將近百萬的數字在那邊,而這些朋友們被借款的「小錢」也不知道什麼時候才能被歸還。

所以我才常常說,借款借錢都要有個依據,尤其是做生意一定要一碼歸一碼的算,不要貪圖方便,帳目才能做的清楚,這種沒有意義又難追溯的借款狀況才不會常常發生;我借款給人這麼多年,就真的很有感觸,越是窮苦的人越是會認真還錢、有錢的人反而不把小錢放在心上,要錢回來根本難上加難啊!

2020-05-13-請勿貪圖紓困補助,真的缺錢請來借款

2020-05-13-請勿貪圖紓困補助,真的缺錢請來借款

因為身分證不知道何時搞丟了,所以昨天跟公司請了兩小時假,準備到區公所去補辦,一個穿著華麗的中年婦女在櫃檯前對著區公所人員咆哮。區公所人員告訴她,沒有備齊需要的文件資料跟存摺內頁就不能申請,於是婦女氣的破口大罵,但以我目測的結論,身上穿的、手上戴的、還有那個限量款的LV包包,我實在想不透,擁有這樣的行頭為何來申請紓困補助?而到底有多少像這樣明明不缺補助也硬要申請的人有多少?真的缺錢為何不去借款,區區的一萬元對於缺錢的人來說又有多大幫助?

只是這樣的畫面不只一次,我坐在那等著補辦身分證,一堆人因為被拒絕申請,小則碎碎念懊惱離開,嚴重的就像那個婦女一樣找區公所人員洩憤。我個人覺得,如果真的不是迫切需要這一萬元救急,難道會因為拿到這一萬元而富有嗎?從新冠肺炎爆發以來,打電話來申請小額借款的人非常多,有的人借款是因為工作受到疫情影響暫時放無薪假,有的人借款是沒有外來遊客上門消費生意嚴重受創,有的人借款則是有段時間大家都不敢搭乘大眾運輸,而這些人以小黃司機居多。

如果你是上述這些真正受到疫情影響的人們,才有資格去申請所謂的紓困補助或是紓困貸款,而貪圖免費補助或是趁低利率借款的人們,拜託行行好把這些權利留給需要的人吧!也正因為這幾個月,公司的借款業務突然暴增,所以從客人們口中聽到的故事不少,這陣子也有無法申請紓困補助跟紓困借款的朋友打電話進來詢問,我們也盡可能的幫助他們度過金錢難關。姑且不論這些政府的補助與低利借款是否真的落實到需要的人身上,但如果我們大家都能夠將心比心,或許電視上那些謾罵責怪的畫面就會減少很多。

我坐在櫃檯前辦理補發證件,區公所人員告訴我,這樣的情景這幾天幾乎天天上演,有些人是真的很急需用錢但資格不符,有些人明明存款上百萬卻也貪圖這一萬補助。何苦呢?從事借款行業到今天,各種形形色色的人都有,借款理由有光怪陸離的、感人肺腑的、警事醒悟的都有,但全都是為了金錢苦惱急需著,第一次眼見到人們可以為了貪心而辜負政府的美意,並剝奪那些真正窮苦人家的權益。請申請前再三思考吧!好嗎?

借據-2020-04-19-借款看感情,還錢看人品

借據-2020-04-19-借款看感情,還錢看人品

今天的標題其實怨念很深,無論是工作上或是私人上,這些年來跟我借款的人非常多,當然大多數是我從事借款相關的工作,但我也跟大家一樣,偶爾也會遇到親朋好友來開口借款。原則上,只要借款的理由不是太離譜,對方的信用紀錄沒有到被唾棄的地步,我都會借款出去,畢竟人生中任誰都會遇到需要金錢周轉的時候,與其拒人於千里之外我寧可選擇相信善良的人性。但是這次的經驗讓我對自己的借款原則產生懷疑,我們這樣掏心挖肺的幫助別人,真的能夠獲得相同的尊重與回報嗎?

有個親戚在三年前來跟我借款,幾十萬的金額不是小錢,他告訴我,借款是因為公司資金一時轉不過來,廠商一直在催著收款,但是貨款這時候卻收不進來,當下為了不讓親戚的公司毀於一旦,馬上就去銀行領錢借款給他了。這三年來陸陸續續大概總共只還了2萬元左右,跟當初說好每個月歸還部分借款的約定相差了十萬八千里,不向他追討借款,就算見了面也裝做什麼事都沒發生,一開口跟他追討,就開始哀兵政策說景氣不好公司營收很糟。幾次真的發脾氣要求他歸還借款,還會去跟其他的親戚抱怨我不盡人情。

果真是借款的時候看感情、還錢的時候得看人品,借款的時候的可憐模樣跟要求還款時的裝傻表情,我都快搞不清楚自己是借款的那個人還是該還錢的那個人。這幾天怨念特別深的原因,便是我在這位親戚的臉書上,發現他剛買了新車,開著新車載一家人在清明連假時去南部出遊的照片。心想最近是不是親戚手頭比較寬鬆了,於是傳了簡訊希望他這個月開始正常把借款分期還給我,得到的答案居然是:「才幾十萬而已,三年來就一直不停奪命連環CALL追討,車子是貸款的也要每月付分期,你就看不得我一家幸福和樂嗎?」

看到簡訊我都無言了,幾十萬並不是小錢,三年來我也因為親情體諒對方沒有每月追討,那你都能每個月分期付款買車了,為什麼不能分期歸還借款給我?我現在看著手邊當初親戚簽下的借據跟本票,再去回想這三年我是如何寬容的對待,正考慮著是否直接去法院申請強制執行,但仔細思考了一下還是打消念頭,與其浪費時間跟不值得的人對簿公堂,不如正視我對於借款的觀念是否該有所改變,才不會應驗了自己所說的借款看感情,還錢看人品啊!

借據-2020-04-05-連假借款也要玩?台灣人的警戒心去哪了?

借據-2020-04-05-連假借款也要玩?台灣人的警戒心去哪了?

清明連假大家都怎麼過呢?我個人是連續四天都待在家裡頭,平常工作都沒有什麼時候陪伴家人,剛好趁連假可以跟家人多團聚,等過陣子天氣好一點而且掃墓的人數比較少時再去掃墓。連假前幾天就出現一個怪現象,打電話來申請小額借款的人突然增加許多,可能是新冠肺炎的疫情吧,導致許多人開始放無薪假或是無法營業,但其中也有些是打算清明連假的時候出去遊玩。對,你沒看錯,就是申請小額借款去玩。

原本以為這一小群人是腦袋燒壞了才會選擇這個節骨眼出去玩,不但一點警覺心都沒有,很可能會在連假結束後引起另一波的確診高峰,沒想到看見電視上墾丁大街還是南部夜市的人山人海,才知道原來沒有警戒心的人真的非常多。其實在借款的時候我心裡是很掙扎的,為什麼就不能乖乖待在家呢?非得出門去製造可能確診的機會?但是客戶擁有各種安全的借款條件,對於我們來說,也沒有理由不借款出去啊!只是新聞天天在報導目前歐美新冠肺炎的嚴重狀況,人們還是想盡辦法要往人群裡擠,難道都不擔心嗎?

我很擔心明天開始疫情會變的嚴重,政府、醫護人員、檢疫單位、衛生部門,很多人在努力為了讓台灣安全努力著,如果我身為抗疫前線的一份子,看到那人山人海的景象,真的會非常沮喪跟挫折的。有些人來申請小額借款,是因為工作受到疫情影響,已經無法維持生計了,對照那些寧可借款負債也要出去玩的借款人,真的是筆墨難以形容的諷刺對比。

話說政府的紓困2.0已經準備開始上路了,如果大家目前跟銀行借款負債中,是可以申請延遲繳款喔,倘若你是自營業者,投保金額2萬3800元以下而且未達課稅標準,政府也有三個月的補助。當然,這樣的紓困方案還是有許多需要修正的地方,但起碼對部份真的受疫情影響的人來說也是福音。真心希望連假結束後不會像我想的那樣疫情加重,也拜託台灣的人民可否加強自己的警戒心呢?台灣能不能熬過這次的危機真的很需要大家一起配合啊!

借據-2020-03-20-武漢肺炎肆虐,政府出手借款讓你度難關

其實這幾天看新聞真的很生氣,新的武漢肺炎案例幾乎都是由境外移入,都有相關的旅遊史,甚至還有里長糾團里民要出國去玩,告訴大家回國可以爽領14000元的補助款。難道不知道,有些人因為武漢肺炎疫情的關係,生意一落千丈,或是因為隔離而無法正常上班,經濟生活都嚴重受到影響嗎?這個部份我的感受真的很深,因為來申請小額借款的人真的很多,都是因為受到影響了。而這些人為什麼還能開開心心的不顧一切出國去玩,然後領取補助浪費大家的稅金?

就拿昨天來申請借款的一個朋友來說,他原本在桃園機場的美食街上班,因為出入境的人數銳減,老闆忍痛先把桃園機場的攤位暫停營業,員工也只能夠留職停薪或是資遣輔導就業。突然沒有了收入,房貸車貸還是得繳交,一家子的生活還是得維持,所以打電話來希望可以辦理小額借款,同時也向銀行申請貸款緩繳,希望能短暫度過難關。這樣的例子多不勝數,偏偏還是有無法共體時艱的人自私的在製造防疫缺口,不玩很難過嗎?損失一點錢但能避免染疫有那麼難嗎? 我個人覺得,政府多方在努力讓疫情對台灣的影響降到最低,大部份的民眾是極度配合而且嚴加戒備的,但卻仍有豬隊友讓所有人陷入恐慌不安中,實在很不可取。

先不提那些智障豬隊友了,有鑑於最近來借款的朋友真的非常多,在這裡也是需要呼籲一下大家,或許你現在正受著金錢困擾急的像熱鍋上的螞蟻,但千萬別病急亂投醫,尋求正當的借款管道或是紓困方式才是王道。除了來找我們申請小額借款外,目前政府針推出了借款與信用卡的紓困方案,如果你個人因為受疫情影響而影響生計有還款困難,公股銀行是有提供借款及信用卡緩繳的專案,準備相關文件即可辦理。

而企業的部份,公股銀行也推出了政策性借款,也就是說,像是旅遊餐飲觀光業以及交通運輸業,因為疫情使營運上大受影響,便可以申請借款度過難關。當然,跟個人戶的部份相同,如果企業本身已有借款,也能夠申請暫緩繳納本金或展延借款期限等,讓自己有個喘息的機會。我們的政府真的非常努力在應對這次的衝擊,是否身為台灣人民的我們也能夠具備高度的同理心跟警覺心呢!